這是一個“黑社會女老大”的發家史。8年間，以周某、蔣某為領導者的黑社會性質組織，借公司合法外衣，創設新型“套路貸”，大肆騙取金融機構貸款后向企業和個人高利轉貸、暴力逼債。

圖文無關 資料圖，新華社供圖

這也是一段江蘇省檢察機關全力揭秘“新型套路貸”的攻堅史。全省三級檢察機關組成辦案組，歷經16個月的艱苦攻堅，詳細揭露了新型“套路貸”的犯罪手法，深度探索了金融領域涉黑案件辦理新模式。

2020年10月23日，徐州市銅山區法院對周某等人涉黑案作出一審判決，以組織、領導黑社會性質組織罪，敲詐勒索罪，詐騙罪，貸款詐騙罪，非法拘禁罪，尋釁滋事罪等罪名，數罪并罰，判處周某有期徒刑二十五年，剝奪政治權利四年，并處沒收個人全部財產。蔣某被判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利二年，并處沒收個人全部財產。其余18名被告人分別被判處有期徒刑，并處沒收個人全部財產或罰金。后周某等人提出上訴。近日，法院二審裁定維持原判。

這不是雪中送炭 而是甜蜜的毒藥

養鴨場老板李某勤為了擴大鴨場的經營規模，通過朋友介紹向周某借款數十萬元，周某要求其公務員兒子李某騰作為擔保人。

但在李某勤已還完高額本息后，周某等人仍多次到李某騰單位鬧，毆打、恐嚇李某騰的妻子，到幼兒園跟蹤李某勤的孫女。無奈之下，李某騰被迫辭職，妻子帶著孩子遠走他鄉。

除毀滅一個家庭賺點“小錢”外，周某犯罪組織還擅長“放長線釣大魚”。安徽商人馬某就是她的目標之一。

2010年，47歲的馬某來徐州經商，很快在徐州開設了兩家企業并收購了新心印刷公司（化名），名下資產過億，為了擴大企業規模，馬某找到了周某。眼前的周某慷慨仗義，讓馬某如遇“貴人”。

2010年8月，馬某開始向周某借款。3個月間，馬某先后3次向周某借款150萬元、500萬元、50萬元，眼看到期不能還款，周某提出可以重新和馬某簽署一份900萬元的借款合同，其中700萬元還之前的3次借款，剩下200萬元扣除利息后，馬某還能拿到手140萬元。

到了12月，急需資金的馬某又找到周某。900萬元還沒還又想借大額資金，周某沒有辜負馬某的“信賴”，她提出一個新方案：由周某借2000萬元給馬某作為保證金，從銀行開具4000萬元的承兌匯票。拿到匯票后周某可以幫忙貼現，讓馬某立刻拿到錢。

拿到錢的馬某還掉之前欠周某的900萬元及2000萬元保證金后，還拿到了1000萬元左右的流動資金。

2010年底至2012年，周某“幫助”馬某用同樣的方式先后10余次向銀行“辦新貸還舊債”。其間，周某還多次逼著馬某用房產、土地抵債。

即便如此，馬某仍覺得周某是自己的“救世主”。殊不知，周某的“引君入甕”無疑是甜蜜的毒藥。

2011年8月，馬某向周某借款2000多萬元，這次，周某要馬某用名下新心印刷公司所持的股權作質押。

到了還款日期，馬某想再向周某借款2000萬元保證金從銀行開到承兌匯票，但周某不愿再借錢給他。馬某怕股權被過戶，便從另一家公司借款2000萬元匯入了銀行保證金的賬戶，可銀行的貸款卻沒批下來。為了躲避股權過戶手續，馬某躲到外地。但周某趁馬某回徐州辦事時，搶走馬某企業公章完成了股權過戶。

李某勤和馬某的遭遇只是周某等人組織、領導、參加黑社會性質組織，敲詐勒索，詐騙等23項罪名198起犯罪事實中的冰山一角。2010年至2018年，周某組織在江蘇徐州、安徽宿州等地實施騙取貸款、高利轉貸、敲詐勒索等違法犯罪活動，致使多家企業倒閉、破產，上千人失業，10多億元資產被侵吞……

找出“消失”的銀行流水 讓數字說真話

2019年，在徐州市清查金融系統重點逃廢債專項工作中，姜某稱被周某涉黑團伙設套侵吞巨額資產，2019年3月5日，徐州警方以涉嫌詐騙罪對周某立案偵查。

徐州兩級檢察機關提前介入，提出補充偵查意見200余條，補充證據卷宗400余冊。同年6月26日，周某等人被批準逮捕。

周某揚言：“我不說，誰都說不清。”公安機關圍繞犯罪行為、同案犯供述、被害人證言及大量書證材料展開偵查，并于2020年1月21日以涉嫌組織、領導、參加黑社會性質組織等罪名向檢察機關移送審查起訴。

由于案情復雜，江蘇省檢察院從全省選派6名業務專家組成指導組實地指導，徐州市檢察院從全市抽調10名精干力量組成專門辦案團隊。

“目前的證據只能定強迫交易，最高刑是7年，而公安機關移送的詐騙罪名最高可以是無期徒刑。”

“企業主不會冒著群眾上訪的風險把股權讓出去的，這不合常理。”

……

檢察官激烈地討論著。

面對數百冊案卷材料，辦案組成員阮軍幫認為，銀行流水作為重要客觀證據是能否突破該案的關鍵點。

2020年6月22日，公安機關調取了千余個涉案賬戶的銀行流水后二次移送審查起訴。

新心印刷公司的股權價值6000余萬元，馬某用此作質押借款2000余萬元，周某之所以能取得股權是因手握馬某向她借款4000余萬元的證明。但馬某每次都是辦新貸還舊債，那這4000萬元的差額哪來的？

現有的銀行流水確實顯示周某的賬戶向馬某轉入了4000萬元，而沒有馬某還款的記錄。難道銀行流水還會說假話？

“有借無還的銀行流水讓被害人吃了啞巴虧。”阮軍幫回想起周某手下苗某說的一句話。

“有借無還？”阮軍幫和助理再次梳理馬某賬戶的銀行流水，發現周某每次都從自己的賬戶給馬某轉賬，但馬某卻在事后向王某等人轉入相應金額，王某正是周某的手下。這就在賬面形成周某出借給馬某錢款，但即使馬某還錢，仍未留下還款給周某的痕跡，造成馬某“有借無還”的假象。

“單個銀行流水會說假話，但我們要串聯起這些銀行流水讓它們說真話。這4000萬元正是周某制造的‘有借無還’銀行流水和拼湊流水捏造的債務。”阮軍幫堅信客觀證據的分量。

他介紹：“后來我們對22家企業的上千個賬戶、百萬條銀行流水全部進行了核查，發現有部分企業形成了‘有借無還’的銀行流水，這些企業恰好都是因為有優質資產而被盯上。這無疑是陷阱型的詐騙。”

發現斷貸根源 揭秘隱蔽的陷阱

4000萬元的借款是假的，那當初借給馬某2000萬元并要求股權質押是否也包藏禍心？檢察機關再次找到馬某調查取證。面對檢察官，馬某憤怒地控訴：“我的股權是怎么被人弄走的？銀行一定是周家開的！”

馬某始終想不明白，明明借了2000萬元作為保證金，銀行為何不放貸，他覺得是周某操控了銀行。

辦案檢察官再次扎進了數據海洋。針對馬某3家企業幾十個賬戶、上萬條銀行流水，通過十多個日日夜夜的比對，最終客觀證據還原了事實真相。原來，在馬某籌款向銀行匯入2000萬元保證金后，周某利用一直控制在自己手中的馬某銀行卡、網銀轉走了其中的800萬元，銀行發現保證金不足，自然不能開具新匯票。

起訴前，偵查人員再次到安徽找到馬某，核實了相關細節。隨著斷貸陷阱的暴露，周某犯罪組織豪奪企業股權的目的昭然若揭。至此，周某預設的“套路貸”陷阱被揭開。

2020年7月，檢察機關以周某、蔣某等人涉嫌組織、領導、參加黑社會性質組織等罪，向法院提起公訴。

周某，1971年出生在徐州市沛縣，經歷了婚姻的失敗，她辭職下海做起了放貸和運輸煤炭的生意，積累了一定經驗后來到徐州市白手起家。

她成立了小額貸款公司。“剛到徐州的周某窮得叮當響，一輛小舊車走天下，但是她看起來大大咧咧，為人誠懇。”這是朋友眼中的周某。

她找到蔣某，兩人利用名下的公司虛構購銷合同向銀行借款，再高利轉貸給民營企業。借款期間，周某不僅收取貸款手續費，還成立貼現公司包攬匯票變現，再虛增貼現費，并惡意推遲結算加收墊款利息，三項費用累計高達借款金額的10%以上。

當借款人無力償還借款時，周某等人便操控第二輪、第三輪貸款償債，直至借款企業資不抵債。這時周某等人進行了最后一輪“洗空”，目標直奔企業優質股權。

2010年起，周某等人利用這種方式共騙取銀行貸款6700萬元，騙取銀行承兌匯票差額4億余元，造成銀行損失8800余萬元。

“兩高兩部”《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中規定的“套路貸”有五種形式，但是不限于規定的五種形式。本案中，檢察機關認為當企業在還錢的時候，周某等人拼湊“有借無還”銀行流水，捏造虛設“新債務”，這種犯罪手法與“制造資金走賬流水等虛假給付事實”實質相當。

而企業借款時，周某等人還要求企業設定股權質押，并設置流質的條款陷阱，后利用控制借款人的網銀賬號之機，讓企業遭遇斷貸，股權質押陷阱實現后豪奪企業股權，這也屬于新型“套路貸”。

打財斷血 涉案財產已啟動返還流程

在提前介入階段，檢察機關建議公安機關專門成立資產偵查組，檢察機關掃黑除惡辦案團隊內設“打財斷血”組，結合證據繪制資金、資產流轉圖，實現專項資產臺賬動態管理，持續督促追贓挽損。

既查清“明財”，也查清“暗財”。讓被害人快速拿到被侵占的財產。

為了住上新房安享晚年，徐州市一企業百余名老職工籌集近億元購房款，后作為部分出讓金拍得一宗土地。周某設置層層圈套騙得該借款企業此宗土地使用權后，又采取各種手段取得退地款。老職工們原來的宿舍已經被拆除，眼見房價飛漲，但企業原來許諾的新房毫無著落，職工依法起訴后，周某又控制多家企業進行虛假訴訟，凍結退地款賬戶，使得老職工多年拿不回購房款。

對比相關文件后，檢察機關認為這宗土地屬于被害人的資產，權屬明晰且無爭議，建議突破以往刑事判決后執行處置模式，及時明確認定和處置意見。在起訴前，該筆財產被優先分批處置，168名職工的8000余萬元購房款全部返還到位。

“真的非常感謝，這錢是我們的命啊！”拿回40余萬元購房款的鄧先生沒想到他的錢能失而復得。

移送審查起訴后，面對公安機關移送過來多達300多個G的電子勘驗材料，檢察機關重點盯準了周某犯罪組織到底有多少“黑財”。

“打財斷血”組的辦案檢察官對勘驗證據一一“過篩”，發現微信聊天記錄中有一份周某繼子購買精品公寓的證據，通過比對細節，認為該房產是用違法所得購買，建議沒收，同時發現周某在蘇州市購買的兩處房產正在售出，隨即要求公安聯系買受人停止支付房款。

目前，該案已判決生效，其余的涉案財產已啟動返還流程。“‘打財斷血’工作中，我們將準確定罪量刑與妥善處置財物、查漏補缺與甄別權屬、定罪量刑與涉案財產‘三個同步進行’貫穿全過程，確保依法、合規、及時、正確處置涉案財產。”作為該案辦案團隊核心成員的徐州市檢察院副檢察長鮑書華說道。

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