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近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向社會(huì)發(fā)布2022年度交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，交強(qiáng)險(xiǎn)的承保數(shù)據(jù)令人咋舌，2022年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入2465億元，但保險(xiǎn)公司竟然出現(xiàn)了22億元的虧損情況，而且在過(guò)去交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施的16年里，保險(xiǎn)行業(yè)承保交強(qiáng)險(xiǎn)僅有5年實(shí)現(xiàn)盈利。那我們不禁要問(wèn)，年年虧損的交強(qiáng)險(xiǎn)，還有存在的必要嗎？

首先，我們來(lái)了解一下什么叫交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義，但凡是上路的機(jī)動(dòng)車(chē)，都需要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)在保額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

不過(guò)，由于交強(qiáng)險(xiǎn)非常基礎(chǔ)，保額也非常有限，作為責(zé)任方，交強(qiáng)險(xiǎn)僅能支付最高180000元的死亡傷殘賠償/18000元的醫(yī)療費(fèi)用賠償/2000元的財(cái)產(chǎn)損失賠償，作為無(wú)責(zé)任方，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)更低。

其次，既然是賠償不多，但承保廣泛的保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)為什么會(huì)出現(xiàn)虧損呢？我們的保費(fèi)去哪了呢？交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損，主要還是支出費(fèi)用不菲，其一，交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)成本相對(duì)較低，在大家的接受范圍內(nèi)，但交強(qiáng)險(xiǎn)涉及的范圍廣，既有人身安全，又有財(cái)產(chǎn)損失，尤其是在小剮小蹭越來(lái)越多的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付量就越來(lái)越高。其二，車(chē)輛維修費(fèi)用高居不下，事故后的醫(yī)療費(fèi)用不能醫(yī)保統(tǒng)籌，而且車(chē)險(xiǎn)往往又是非常容易存在監(jiān)管漏洞的地方，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損，也就不可避免。

但是從另一個(gè)角度來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損，又證明了交強(qiáng)險(xiǎn)具有一定的公益性。2465億元的保費(fèi)，才出現(xiàn)22億元的虧損，虧損率不高，甚至可以說(shuō)控制得當(dāng)。交強(qiáng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，本身就是一種社會(huì)公平化的產(chǎn)物，他避免了不法分子為了逃避法律責(zé)任而逍遙法外，他也能在一定程度上保障事故受害方的合法權(quán)益，社會(huì)交通事故救助基金也要得益于交強(qiáng)險(xiǎn)的存在。這樣看來(lái)，小幅虧損的交強(qiáng)險(xiǎn)，是一種略帶公益性質(zhì)的保險(xiǎn)。

但是在交強(qiáng)險(xiǎn)的背后，我們也能夠看到大量車(chē)主的不滿(mǎn)，所以交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)化改革，勢(shì)在必行。立足當(dāng)下來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)有必要借助大數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)車(chē)主的行駛里程或危險(xiǎn)駕駛習(xí)慣等因素分析，進(jìn)一步調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)繳納的高低限，真正讓合法合規(guī)、買(mǎi)菜代步用車(chē)的車(chē)主省下錢(qián)，也要讓駕駛習(xí)慣不好、家庭車(chē)商業(yè)用的車(chē)主，為自己和他人的安全買(mǎi)單！

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